Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).
В процессе принимают участие 3 субъекта:
- торговая компания (магазины);
- кредитная организация, которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
- банк-эмитент, который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.
В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.
Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям.
По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.
Какой эквайринг выбрать в банке?
Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:- Вид и цена оборудования, которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
- Вид связи аппаратов. Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
- Платежные системы, с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
- Договор эквайринга. В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
- Качество обслуживания банка-эквайера. Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
- Срок перечисления средств на счет компании. Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.
Эквайринг для ИП и ООО: тарифы лучших банков
Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы составили список банков, который включает десять известных банков с хорошей репутацией.Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса
В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях. Тариф банка предусматривает такие преимущества как быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов), аренда терминала по минимальной цене в месяц, прием всех возможных карт по бесконтактной технологии и быстрое оформление данной услуги.
Узнать условия и оставить заявку на эквайринг в Банк «Точка»
Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом
Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:
- комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
- финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
- представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.
Интернет-эквайринг от Яндекса
Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.
Яндекс, предоставляющий услуги эквайринга на выгодных условиях, предлагает три тарифа:
- Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
- Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
- Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.
Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей
Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:
- величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
- денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
- за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
- Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!
- Простой. При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
- Продвинутый. Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
- Профессиональный. Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.
Тарифы и условия банка Тинькофф и онлайн-заявка на эквайринг
Услуга торгового эквайринга в Альфа-Банке
Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:
- легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
- отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
- Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.
Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка
Сбербанк – условия эквайринга от крупной государственной структуры
Стоимость услуг различная и зависит от суточного товарооборота, типа принимаемых карт и количества устройств. Комиссия от 0,5% до 2,2% от принимаемой суммы. Стоимость необходимого оборудования составляет от 1,7 тысячи до 2,2 тысячи рублей в зависимости от выбранного тарифа.
УБРИР – услуга выгодного эквайринга
Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1%, оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.
Потенциальным клиентам предлагаются следующие тарифы:
- Торговый – действующие клиенты.
- Торговый – новые клиенты.
- Интернет.
Тарифы на эквайринг от банка ОТКРЫТИЕ
ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально. Отзывы предпринимателей свидетельствуют, что при выручке до 1 млн. руб. процентная ставка составляет от 2,5%. Точную величину можно узнать у менеджера после предоставление данных о своей компании.
Условия Совкомбанк по эквайрингу для юридических лиц
Многие задают вопрос, какой эквайринг выгоднее для ЮЛ? Руководителям ООО рекомендуется обратить внимание на Совкомбанк. Воспользоваться услугой могут все юридические лица в РФ. С них взимается комиссия 2% с каждого терминала – это выгодная комиссия по эквайрингу. Вне зависимости от товарооборота минимальный платеж в месяц составляет 980 рублей.
Предложение по эквайрингу от Модульбанка
Организация предлагает услуги без абонентской платы, подключение и перевод денег на счет осуществляется за день. Эквайринг предлагается для точек общественного питания, магазинов и продаж в интернете.
Модульбанк реализует терминалы, поэтому они становятся собственностью клиента. Стоимость самого бюджетного варианта составляет 16 000, самого дорогого – 22 000 рублей. Величина комиссии зависит от тарифа и типа эквайринга: торговый или интернет. Минимальный процент равен 1,6%, а максимальный – 4%.
Тарифы для юридических лиц и ИП в разных банках различные. Компании при выборе должны руководствоваться величиной товарооборота, видом деятельности предприятия и своей организационно-правовой формой. Но только после изучения условий и тарифов, предлагаемых кредитной организацией, можно выбрать лучший эквайринг для конкретной торговой точки.
В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.
Что такое торговый эквайринг и как он работает
Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета. Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:- На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
- Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
- Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
- Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
- Покупатель забирает карту и чек.
В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом
Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта. При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.Оборудование торгового эквайринга
Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:- Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
- Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.
Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу
Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:| Название банка | Стоимость/аренда терминала | Проценты за операцию |
| Тинькофф | покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р. | от 1,59 до 2,69% |
| Точка | от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,3 до 2,3% |
| Модульбанк | от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес. | от 1,6% до 1,9% |
| Сбербанк | аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. | до 2,5% |
| СКБ-банк (ДелоБанк) | 500 р./мес. | от 1,8 до 2,2% |
| Веста Банк | аренда без абонентской платы | от 1,7% |
| УБРиР | бесплатно | от 1% |
| Открытие | аренда — до 1200 р. в мес. | от 1,6% |
| ВТБ | бесплатно | от 1,8% |
| Промсвязьбанк | бесплатно | от 1,59 до 1,89% |
| Райффайзенбанк | от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес. | 1,99% |
| Совкомбанк | бесплатно | от 1,9% |
Нужно ли открывать расчетный счет в банке
Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.Как выбрать банк
В процессе подбора учитывайте следующие критерии:- Статусность и надежность банка.
- Общие условия для ИП и юр. лиц.
- Тарифы на РКО.
- Условия подключения эквайринга.
- Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
- Пакет необходимых документов.
- Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.
Как подключить торговый эквайринг
Для оформления договора с банком выполните следующие действия:- Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
- Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
- Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
- Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.
Преимущества и недостатки торгового эквайринга
Преимущества услуги:- Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
- Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
- Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
- Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.
- Выплата комиссии за каждую операцию.
- Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
- Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.
Отзывы ИП и юридических лиц
Екатерина:Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.Андрей Юрьевич:
Сергей Игоревич:
Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-14 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.
Торговый Эквайринг — Рейтинг тарифов
Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-14 банков России.| Банк | Комиссии | Цена оборудования, ₽ | Отзывов | Рейтинг | Официальный сайт | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Точка | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | |||
Что такое торговый эквайринг?
Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.
Как работает торговый эквайринг?
Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.- покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
- вводит PIN-код
- терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
- терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
- если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.
Как выбрать банк для эквайринга?
Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.#1. Какие требования к обороту?
Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.#2. Что с оборудованием?
Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?#3. Куда перечислят средства?
Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-14 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.#4. Как быстро переведут деньги?
Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-14 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.#5. Как быстро подключат терминал?
Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-14 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.#6. Какие платежные системы принимаются?
Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.#7. Какие тарифы на РКО?
Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.#8. Сколько стоит техническое обслуживание?
Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:- какой оборот у бизнеса
- сколько терминалов в магазинах
- какой они модели
- насколько далеко ехать до магазинов.
#9. Есть ли обучение сотрудников?
Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.
От чего зависит стоимость эквайринга?
Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:- цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
- комиссии за операции
- тарифы на обслуживание счета в банке.
Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.
Какое есть оборудование для торгового эквайринга?
Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.#1. Стационарные терминалы
Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.#2. Переносные терминалы
Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.#3. POS-системы
В POS-системы входят:- терминал для оплаты
- клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
- сканер штрихкодов
- фискальный аппарат.
#4. SMART-системы
SMART-система состоит из:- мобильного терминала
- фискального накопителя
- смартфона или планшета.
#5. Пинпады
Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.Есть ли торговый эквайринг без счета в банке?
Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу». Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.Торговый эквайринг и онлайн-кассы
С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина. При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.
Как подключить торговый эквайринг?
Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.#1. Выберите банк
Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.#2. Отправьте заявку
Отправьте заявку на торговый эквайринг:- в интернет-банке
- через сайт
- по телефону.
#3. Подготовьте документы
Пакет документов для подключения торгового эквайринга:- паспорт ИП или директора ООО
- выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
- свидетельство о регистрации ИП или ООО
- реквизиты счета.
Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.
