No Image

Ставка по военной ипотеке в сбербанке

СОДЕРЖАНИЕ
3 просмотров
16 октября 2019

Материальная помощь в РФ для льготных категорий предусмотрена законодательно. Одной из них являются военнослужащие. Для них разработана новая система финансирования – жилищная субсидия. Дотация от государства предусмотрена для приобретения жилья.

Особенности программы

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Как работает программа? Банковское учреждение ипотеку на срок не больше 20 лет, а ее погашение будет происходить за счет средств, поступающих на накопительный счет. Приобретаемое жилье становится залогом по кредиту и закрепляется страховкой на случаи чрезвычайных ситуаций – потери или повреждения. Обязательная страховка оформляется на весь период займа. Получить займ могут не только находящиеся на службе военные, но уволившиеся в запас. Минимальный возраст – 21 год. В рамках программы не предусматривается участие созаемщиков. Для получения займа не требуется подтверждение платежеспособности военного, достаточно свидетельства участника НИС (накопительной ипотечной системы). Условия военной ипотеки в Сбербанке:
  • процентная ставка по военной ипотеке: 9,5% (рубли);
  • максимальная сумма кредита: до 2 502 000 рублей;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • Не существует комиссионных сборов по кредиту;
  • Завершение договорных отношений с банком раньше срока.
Кредит оформляется в филиале банка по месту прописки военного или по адресу приобретаемой недвижимости.

Военная ипотека: ипотечный калькулятор Сбербанка

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж воспользуйтесь калькулятором-онлайн. Программа укажет сумму выплаты банку, а также позволит получить информацию о размере ежемесячного взноса и переплаты, с учетом срока кредита.


Приобретение жилья для защитников Родины в нашей стране оформляется через жилищную субсидию, с ее помощью можно рассчитываться по ипотечному кредиту или оплатить уже полученный заём, чтобы купить собственное жилье. Для этого государством выбрано несколько крупных банков. Одним из самых надежных из них стал Сбербанк, у которого стабильно крупнейшая величина активов. Выгодные условия кредитования и минимальные на данный момент ставки обслуживания кредита в 1,5 процента годовых. Эта программа льготного займа называется «Военной ипотекой». Она работает по инициативе и при поддержке государства для социальной защиты военнослужащих. Принять в ней участие возможно после получения свидетельства на право оформления займа.

Особенности и условия военной ипотеки Сбербанка

Свидетельство предъявляется выбранному банку на срок не более 20 лет. Выплата полученного кредита будет идти за счет очередного начисления субсидии, поступающей на личный накопительный счет заемщика.

Залогом в кредитовании станет купленное жилье. Оно должно быть застраховано для предупреждения его неожиданного повреждения или потери до конца выплат.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Участниками военной ипотеки могут стать не только действующие военные, но и те, кто успел уйти в запас, начиная с возраста 21 год. Банк не станет требовать доказательств их платежеспособности. Их заменит документ о членстве в НИС – накопительной ипотечной системе. Для члена НИС, каждого отдельно, в банке открыт свой счет, на него ежемесячно приходят целевые взносы. Их сумма накапливается три года. После чего у военнослужащего появляется право обратиться в банк для приобретения жилья. Банки охотно участвуют в программе кредитования военнослужащих по контракту, стараясь предложить наиболее интересные и привлекательные условия. Такой вид банковской деятельности подчинен специальным законам, регулирующим все этапы этого вида ипотечного кредитования. В них четко определены основные условия для получателя кредита по Военной ипотеке. Он должен быть:
  • не младше 21 года;
  • служить не менее трех лет;
  • иметь договор о службе по контракту после 2005 года;
  • собственный номер и накопительный счет.
Что позволяет покупать готовые квартиры в новостройках или вторичного рынка. В том числе и за городом, но только в качестве постоянного жилья. Выбор кредитных учреждений для участников программы военной ипотеки достаточно богатый. Но после сравнения условий кредитования любых ее участников, нетрудно убедиться, что именно в Сбербанке они для заемщика наиболее выгодны. Особенно после последних изменений на 2019 год. Потому что:
  • здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке — 9,5 % годовых;
  • наибольшая величина займа до 2 330 тысяч рублей;
  • время выплаты до 20 лет;
  • выдача денег без комиссии;
  • не комиссионных сборов;
  • возможен полный расчет с банком раньше срока;
  • не требуется страхование жизни и здоровья заемщика.
Оформить кредит по программе «Военная ипотека» можно как по месту прописки военнослужащего, так и по месту расположения приобретаемой недвижимости. При этом для получения ипотечного кредита не потребуется других дополнительных подтверждений его кредитоспособности.
Читайте также:  Как считать досрочное погашение кредита
В любом самом отдаленным уголке страны доступным и выгодным вариантом заключения ипотечного договора остается один из филиалов Сбербанка. И не только из-за низкой процентной ставки, но и возможностей покупки жилья, независимо от официальной регистрации, не привязываясь к месту службы или проживания семьи. При этом сроки для рассмотрения представленных документов по кредиту Военной ипотеки составляют не более 6 дней.

Необходимые документы для получения военной ипотеки от Сбербанка

Основным среди них является свидетельство военнослужащего о праве на целевой жилищный заём. К нему прикладывается:

  • копия паспорта;
  • банковская анкета-заявление;
  • свидетельство члена НИС;
  • документы на приобретаемое жилье.
Иногда банк может запросить дополнительные документы по кредитуемой недвижимости. После определения суммы кредита, утверждения документов банк дает предварительное согласие на сделку. У кредитуемого появляется 60 дней для сбора подробных документов на объект кредитования. Он должен представить:
  • оценку эксперта стоимости объекта;
  • засвидетельствовать гос. регистрацию права собственности на него;
  • подтвердить договор купли-продажи;
  • отсутствие посторонних обременений;
  • выписки из домовой книги

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

После передачи документов от 5 до 10 рабочих дней может уйти на заключение договора с банком, оформления страховки на жилье и получение кредита для того, чтобы стать полноценным собственником квартиры или дома. Теперь выплата ипотеки будет производиться с его счета НИС, регулярно пополняемого государством.
При таком порядке обеспечения прав военнослужащих на собственное жилье им не приходится для этого стоять в очереди годами.

Калькулятор военной ипотеки Сбербанка

Основная особенность военной ипотеки состоит в том, что главная часть выплат по ней ложится на государство. Поэтому приобретенная военнослужащим недвижимость до полной выплаты кредита находится в двойном залоге у него и у банка. Для своевременного перехода жилья окончательному собственнику военнослужащему важно четко понимать все подробности расчета кредита и выплат по нему. В Сбербанке для этого создана специальная программа под названием ипотечный калькулятор, которая позволяет вычислить онлайн все возможные расходы. Его можно найти на сайте банка в разделе «Ипотечные кредиты». По ней можно заранее просчитать величину регулярных выплат и процентную ставку в них. Для этого там необходимо указать:

  • цену недвижимости;
  • объем платежа в виде первоначального взноса;
  • величину заемных платежей;
  • срок выплаты кредита;
  • величину имеющихся накоплений на счете НИС военнослужащего.
Она считается отдельно с учетом даты вступления в программу и последнего платежа. Хотя полученную сумму тоже нельзя считать окончательной, поскольку изменения в программу Военной ипотеки вносятся постоянно. Кроме того, на заемщика ложится оплата оформления кредита. Март 28, 2019 Ипотека Сбербанк 0 265 Время чтения: 6 мин. В 2019 году, как и в предыдущем, предоставляется военная ипотека Сбербанка, получить которую могут военнослужащие, участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе) в соответствии с 117-ФЗ от 20-го августа 2004-го года “О накопительно-ипотечной…” (далее – ФЗ № 117). Сбербанком предъявляются определенные требования к заемщикам, устанавливаются правила и условия выдачи таких займов.

Кто имеет право на оформление военной ипотеки

Правомочием на оформление военной ипотеки обладают лица, которые являются участниками НИС и которые указаны в ч. 1 ст. 9 ФЗ № 117, например:
  • граждане, получившие высшее образование по военному профилю и первое офицерское звание после 2005-го года;
  • прапорщики, у которых выслуга военной контрактной службы по состоянию на 2005-й год составляет 3 года или свыше;
  • офицеры, которые были призваны на службу и заключили свой первый контракт после 2005-го года и др.
Указанные лица включаются в реестр участников НИС органом, в котором они проходят службу, в автоматическом режиме.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Некоторых военнослужащих включают в реестр в заявительном порядке — они могут участвовать в НИС, а могут и не участвовать (например, лица, которые получили высшее военное образование и заключили первый контракт до 2005-го года).

Суть НИС

Суть НИС состоит в:
  1. открытии на каждого участника именного накопительного счета;
  2. ежеквартальном перечислении на этот счет накопительного взноса, размер которого устанавливается специальным ФЗ о бюджете на очередной год, за счет средств госбюджета (ч. 2 ст. 5 ФЗ № 117);
  3. использовании накопленных средств военнослужащим на приобретение жилого помещения или на иные личные цели (п. 1 ч. 1 ст. 11 ФЗ № 117) – по наступлении обстоятельств, обуславливающих право на их использование.
Читайте также:  Кредит в ханты мансийском банке условия
При этом, как сказано в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 117, военнослужащий может:
  1. либо просто “копить” деньги на накопительном счете;
  2. либо взять у государства целевой займ из накопленных на накопительном счете средств, и направить этот займ на погашение другого займа, выданного уже банком в целях приобретения жилого помещения;
  3. либо получить денежные средства со счета (по наступлении обстоятельств, указанных в законе, а именно – при общей выслуге лет на воинской службе 20 лет или более – п. 1 ст. 10 ФЗ № 117, или при выслуге 10 лет или более, но при условии увольнения в связи с ОШМ, по состоянию здоровья или по достижении предельного возраста).

Когда можно взять целевой займ у государства

В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ № 117, в отличие от ситуации, связанной с получением денег с накопительного счета наличными, что возможно только после 20 лет (10 лет) воинской службы, занять у государства деньги, накопленные на накопительном счете, и направить их на погашение ипотечного кредита, взятого в банке, можно уже после 3 лет участия в НИС. При этом военнослужащий сам выбирает:
  • либо занять у государства деньги и направить их на оплату стоимости ДКП, заключенного на первичном или вторичном рынке недвижимости (или ДДУ на первичном рынке);
  • либо занять у государства деньги и направить их на уплату основного долга по взятому в банке ипотечному кредиту, или на уплату первоначального взноса, или на то, и на другое.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Итак, если военнослужащий уже участвует в НИС более 3 лет, он может или купить жилье по ДКП без привлечения банка (если хватает средств на накопительном счете + собственных для оплаты цены договора продавцу), или, если денег на счете и своих личных не хватает для покупки понравившегося объекта – взять целевую ипотеку в Сбербанке. Ставки и условия по ипотеке Сбербанка по состоянию на 2019 год следующие:
Условие Значение
Валюта ипотечного кредитования Российские рубли
Мин. сумма займа 300000 рублей
Макс. размер займа 2502000 рублей, но в любом случае не более 85 % от оценочной цены жилого помещения
Срок кредитования До 20 лет, но в любом случае не более сроков выдачи целевого жилищного займа, предоставляемого государством на погашение банковского кредита
Комиссия за предоставление ипотеки Отсутствует
Обеспечение по кредиту Залог приобретаемой недвижимости
Страхование Обязательное страхование предмета залога от рисков его утраты или повреждения в соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102)
Процентная ставка Фиксированная и не зависит ни от каких факторов – 9,5 % годовых
Место оформления ипотеки В отделениях Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика или по месту нахождения объекта
Срок, в течение которого рассматривается ходатайство военнослужащего на предоставление кредита 6 рабочих дней
Размер первоначального взноса От 15 % от цены объекта недвижимости (кто оплачивает первый взнос – или государство, за счет накопительных взносов участника НИС, или сам военнослужащий – по его выбору)

Требования к военнослужащим

Сбербанк предъявляет всего лишь 2 условия к военнослужащим, которые решили взять военную ипотеку:
  1. возраст – не менее 21 года на дату подачи заявки на ипотечное кредитование;
  2. участие в НИС.

Заключение ипотечного договора с банком и перечень требуемых документов

Военнослужащий, убедившийся в том, что соответствует требованиям, должен сначала рассчитать ежемесячный платеж, используя калькулятор на сайте Сбербанка, далее прийти в банк, подать необходимые документы, получить одобрение, а уже потом осуществлять иные требуемые процедуры (в частности, обратиться в уполномоченный орган по месту прохождения военной службы для получения целевого жилищного займа от государства на погашение банковского). Перечень отделений Сбербанка, график их работы и телефоны можно уточнить в специальном разделе официального сайта.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

В одно из таких отделений по месту регистрации или по месту нахождения предполагаемого к приобретению объекта недвижимости нужно прийти и подать:
  • заявление-анкету;
  • общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство об участии в НИС.
Читайте также:  Отмена накопительной части пенсии 2018
При этом документы, подтверждающие занятость и доходы, предоставлять не нужно. Далее следует подождать (не более 6 рабочих дней), пока банк рассмотрит заявку. Если Сбербанком будет принято положительное решение, в течение 90 дней после одобрения нужно согласовать объект недвижимости и принести документы по нему. Наконец, необходимо подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его в Росреестре (ст. 10 ФЗ № 102). Одновременно с госрегистрацией договора осуществляется и госрегистрация права собственности на приобретенную в рамках военной ипотеки квартиру на условиях и в порядке, предусмотренными ФЗ № 218 от 13-го июля 2015-го года “О государственной…”.

Действия заемщика после оформления ипотечного договора с банком

Военнослужащий, которому была выдана ипотека, обязан действовать согласно п. 18 – п. 30 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы…, утвержденных Постановлением Правительства № 370 от 15-го мая 2008-го года “О порядке…”. Сначала нужно подать в территориальный управомоченный орган по реализации НИС (Минобороны в соответствии с Указом Президента № 449 от 20-го апреля 2005-го года):
  1. копию договора об ипотеке, заверенную кредитором;
  2. копию договора банковского счета, открытого Сбербанком для целей осуществления расчетов по НИС;
  3. отчет об оценке купленной в ипотеку недвижимости;
  4. копию общегражданского паспорта военнослужащего.
Далее нужно подождать 10 рабочих дней – в течение этого времени Минобороны заключит с военным договор целевого займа и перечислит деньги на банковский счет, открытый для целей расчетов по НИС. После этого следует предоставить и в банк (при необходимости, если этих документов нет в его распоряжении), и в Минобороны, следующие дополнительные бумаги:
  1. копия ДКП с отметкой Росреестра;
  2. выписка из ЕГРН в отношении купленной квартиры;
  3. заверенный Сбербанком график платежей.
Затем банк перечислит деньги продавцу недвижимости. Военнослужащий сможет пользоваться приобретенным недвижимым объектом в соответствии с его целевым назначением. Отчуждать квартиру будет нельзя до того момента, как будет снято обременение. Квартира будет в залоге:
  • и у банка;
  • и у РФ в лице ФГКУ “Росвоенипотека”.
Обременение будет снято:
  1. у банка – с момента полного гашения ипотечного кредита;
  2. у РФ – с момента наступления обстоятельств, указанных в ст. 10 ФЗ № 117 (то есть при наступлении права на использование денежных средств, учтенных на накопительном счете – при 20 годах выслуги воинской службы или при 10 годах, если увольнение было по состоянию здоровья, ОШМ или в связи с предельным возрастом).

Нужно ли возвращать государству деньги, предоставленные в рамках целевого жилищного займа

После полного погашения задолженности по ипотечному кредиту и по наступлении обстоятельств, указанных в ст. 10 ФЗ № 117, с квартиры снимается обременение, и она переходит в полноправную собственность участника НИС.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 800 350-81-94 (консультация бесплатно), работаем круглосуточно.

Однако в определенных случаях у военнослужащего может возникнуть обязательство по возврату государству денег, уплаченных за его ипотеку. Такое обязательство возникает при досрочном увольнении военнослужащего со службы (кроме случаев, когда увольнение произведено по любым основаниям при выслуге 20 лет или более, или при выслуге 10 лет или более в связи с ОШМ, состоянием здоровья или предельным возрастом). В случае наличия обязательства возвратить деньги военный должен ежемесячными платежами, которые будут установлены Минобороны, в течение срока, не превышающего 10 лет (ч. 2 ст. 15 ФЗ № 117). При досрочном увольнении по некоторым основаниям военный обязан будет не только вернуть сумму займа, но еще и проценты, начисленные на него, в размере, установленным Минобороны. Начисление процентов происходит при увольнении в связи:
  1. с лишением воинского звания;
  2. с утратой доверия;
  3. с вступлением в юридическую силу обвинительного вердикта суда о назначении наказания в форме лишения свободы или аннулирования права заниматься определенной деятельностью;
  4. с невыполнением условий контракта;
  5. с приобретением гражданства (подданства) зарубежного государства;
  6. с совершением административного правонарушения, связанного с потреблением наркотических или психотропных веществ без назначения врача.
Итак, Сбербанк предоставляет военную ипотеку по ставке 9,5 % годовых. Максимальный срок кредита – 20 лет, максимальная сумма – 2502000 рублей. Приобрести можно квартиру, жилой дом (в том числе, с земельным участком), а также таунхаус. Первый взнос составляет от 15 % и выше и может быть оплачен за счет личных средств военнослужащего или за счет накопительных взносов по программе НИС.

Остались вопросы? Бесплатная консультация по телефону:

8 800 350-81-94
Круглосуточно
Комментировать
3 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
Adblock detector